Blogartikel: Künstliche Intelligenz in der Schadensregulierung - neuer Branch

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+title:  "Künstliche Intelligenz in der Schadensregulierung: Prozessoptimierung und Genauigkeitssteigerung"
+date:   2023-11-06 11:00
+modified_date: 2023-11-06 11:00
+author_ids: [JuergenWarias]
+categories: [KI]
+tags: [Künstliche Intelligenz, Versicherung, Insurance, Schadensregulierung]
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+Die Versicherungsbranche hat sich im digitalen Zeitalter schnell weiterentwickelt und zeitgemäße Technologie wird bei der Bewältigung komplexer Probleme immer wichtiger.
+Ein Bereich, der zunehmend von den Vorteilen der künstlichen Intelligenz (KI) oder Artificial Intelligence (AI) profitiert, ist die Schadensregulierung.
+Dieser Prozess wird revolutioniert durch KI-basierte Lösungen, die zu einer deutlichen Optimierung und Genauigkeitsverbesserung führen.
+Dieser Artikel soll kurz auf die Rolle von KI bei der Schadensregulierung eingehen sowie die Vor- und Nachteile für Versicherungsunternehmen beleuchten.
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+# Was ist KI?
+Die künstliche Intelligenz ist eine Technologie, die sich mit der Automatisierung intelligenten Verhaltens und maschinellen Lernens befasst.
+Darunter fällt nicht nur die Ergänzung des menschlichen Sehvermögens, sondern auch Fähigkeiten wie Hören, Analysieren, Entscheiden und Handeln.
+Die herausragendste Fähigkeit von KI und essentiell wichtigste Eigenschaft von KIs ist die Lernfähigkeit durch Machine Learning (ML).
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+# Die Herausforderungen der traditionellen Schadensregulierung
+In der Versicherungsbranche ist die herkömmliche Schadensregulierung ein zeitaufwändiger Prozess, der menschliches Fachwissen erfordert.
+Experten, Berater und Aufsichtsbehörden müssen sich häufig durch umfangreiche Informationen und Dokumentationen kämpfen, um einen Schaden genau einzuschätzen.
+Dies kann zu Verzögerungen und unvorhergesehenen Umständen führen, die sowohl für den Versicherer als auch für den Gutachter frustrierend sein können.
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+# Wie KI die Schadensregulierung verbessert
+## 1. Automatisierung und Effizienzsteigerung
+Mithilfe von KI-Technologien wie maschinellem Lernen und Bilderkennung können Versicherer den Schadensregulierungsprozess automatisieren und beschleunigen.
+Große Datensätze können durch KI-gesteuerte Algorithmen schnell analysiert und relevante Informationen extrahiert werden.
+So können beispielsweise neben der Analyse von Dokumenten auch Schadensbilder automatisch ausgewertet und entsprechende Kostenvoranschläge erstellt werden.
+Dies führt zu einer deutlichen Effizienzsteigerung, da Routineaufgaben nun durch KI abgewickelt werden können.
+Den Schadensregulierungsbeamten bleibt somit mehr Zeit für die Bearbeitung komplexer Fälle und den direkten Kundenkontakt.
+## 2. Präzisere Schadensbewertung
+Um aus historischen Schadensdaten zu lernen und genauere Einschätzungen treffen zu können, werden KI-Modelle kontinuierlich trainiert und verbessert.
+Durch die Kombination von maschinellem Lernen und fortschrittlichen Analysetechniken kann die KI Muster in den Daten erkennen und präzise Schätzungen für Schadensersatzansprüche liefern.
+Mittels Deep Learning und KI sind Computer in der Lage, Bildinhalte auch dann auszuwerten, wenn diese nicht unter optimalen Bedingungen erfasst wurden.
+Dies verbessert die Genauigkeit und Transparenz des Schadensregulierungsprozesses, was das Vertrauen der Kunden in ihre Versicherungsgesellschaft stärkt.
+## 3. Die Vorteile für Versicherungsunternehmen und Kunden
+### a) Schnellere Abwicklung von Schadensansprüchen:
+Der Einsatz von KI ermöglicht es Versicherungsunternehmen, Schadensfälle schneller abzuwickeln und zu regulieren.
+Die deutlich beschleunigte Bearbeitung von Reklamationen führt zu einer kürzeren Wartezeit für Kunden, was ihre Zufriedenheit erhöht.
+### b) Reduzierte Betrugsfälle:
+Die Fähigkeit von KI-Systemen, verdächtige Muster und Anomalien in Schadensdaten zu erkennen, führt zu einer verbesserten Betrugsprävention.
+Versicherungsunternehmen können mögliche betrügerische Schadensfälle früher erkennen und geeignete Maßnahmen ergreifen, um finanzielle Verluste zu reduzieren.
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+## Mögliche Probleme beim KI-Einsatz
+Beim Einsaz von KI in der Schadensregulierung ist es wichtig, dass ein Mensch sich nicht vollends auf sie verlässt.
+So viele Vorteile, wie ihr Einsatz versprechen und auch bringen mag, kann es durch einen Bias in den Daten auch zu fehlerhaften Ergebnissen kommen.
+Ein einfaches Beispiel ist die Risikoeinschätzung in der KFZ-Versicherung.
+Wenn mehrheitlich Daten von männlichen Fahrern existieren, kann es zu einer für Frauen ungünstigeren Risikobewertung kommen, obwohl Fahrerinnen allgemein und erwiesenermaßen ein deutlich geringeres Unfallrisiko besitzen.
+Weiterhin sollte die eingesetzte KI keine vollkommene Blackbox sein, sondern ihre Entscheidungen sollten stets transparent, nachvollziehbar, erklärbar und überprüfbar sein.
+Daher sollte eine KI Entscheidungen und Einschätzungen nur vorbereiten, die finale Bewertung und Handlung sollte uns Menschen vorbehalten bleiben.
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+## KI ist bereits bei einigen Versicherern im Einsatz
+Seit Ende 2021 setzt die Allianz Deutschland verstärkt künstliche Intelligenz ein, um kleinere selbst verschuldete KFZ-Unfallschäden zu regulieren.
+Die KI wird zur Bearbeitung von Kaskoschäden eingesetzt und hat sich in den ersten Testwochen schon bewährt.
+Von Oktober bis ca. zum Ende 2021 hat die Allianz ca. 30.000 Schadensfälle automatisiert prüfen lassen.
+Vollkaskoschäden mit geringer Komplexität können bereits vollständig innerhalb eines Tages automatisiert geregelt werden.
+Kunden können mit dem Smartphone fotografierte Bilder eines Schadens an die Versicherung senden und die KI berechnet die Reparaturkosten.
+Der Betrag kann auf Wunsch des Kunden für einfache Schäden sofort und ohne menschliches Eingreifen überwiesen werden.
+Komplexere Fälle werden an menschliche Sachbearbeiter weitergeleitet.
+Die Nürnberger Versicherung nutzt KI bisher nur zur Erkennung von Betrugsversuchen.
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+## Fazit
+Ohne Zweifel hat künstliche Intelligenz das Potenzial, die Art und Weise, wie die Versicherungsbranche Schäden reguliert, grundlegend zu verändern.
+Automatisierung und Effizienzsteigerung ermöglichen es Versicherern, schneller auf Schadensfälle zu reagieren und einen besseren Kundenservice zu bieten.
+Darüber hinaus ermöglicht die Genauigkeit KI-gesteuerter Auswertungen eine faire und offene Schadensregulierung.
+Gerade in der Schadensregulierung kann KI eine große Bereicherung für Versicherungsunternehmen und ihre Kunden sein, allerdings auch bei Produktvorschlägen, der Ermittlung von Kaufwahrscheinlichkeiten und der Analyse der Kundenzufriedenheit.
+KI kann Menschen nicht ersetzen, jedoch stark unterstützen.
+Beim Einsatz von KI ist dennoch stets Vorsicht geboten, da sie keine 100-prozentige Verlässlichkeit bietet.
+Daher sollten die gelieferten Ergebnisse nur zur Vorbereitung dienen und von Menschen final bewertet werden.
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+## Quellen: 
+[1] https://www.versicherungsbote.de/id/4899470/Einsatz-von-KI-im-Schadensmanagement-von-Versicherungen-/</br>
+[2] https://www.versicherungsbote.de/id/4902968/Kunstliche-Intelligenz-So-heben-Versicherungen-ihr-Potenzial/</br>
+[3] https://www.it-finanzmagazin.de/kuenstliche-intelligenz-in-der-bilderkennung-automatisierung-im-kfz-schadenprozess-51182/</br>
+[4] https://www.heise.de/news/Kfz-Versicherung-mit-KI-Allianz-regelt-Kaskoschaeden-zunehmend-automatisiert-6330172.html</br>
+[5] https://www.nordbayern.de/wirtschaft/ki-hilft-nurnberger-versicherung-bei-erkennung-von-betrugsversuchen-1.11153171